Pessoas que estão com restrição de crédito, os chamados negativados, poderão pedir empréstimo de até R$ 1.000 a partir desta segunda-feira (28). O crédito, liberado pela Caixa Econômica Federal por meio do aplicativo Caixa Tem, é voltado para quem desempenha atividades ligadas à prestação de serviços.

Uma segunda linha de crédito, voltada para microempreendedores individuais (MEIs) que exerçam atividade produtiva com renda ou receita bruta anual de até R$ 360 mil, também foi liberada. Neste caso, o montante - que deve ser solicitado em agência -, pode chegar a R$ 3 mil.

O dinheiro deve ser usado no negócio, para aumento do capital de giro, compra de insumos ou investimentos em equipamentos e utensílios que favoreçam o aumento da produção, entre outras finalidades.

Para especialistas, as linhas de crédito, que integram o Programa de Simplificação do Microcrédito Digital, o SIM Digital, do governo federal, podem ser vantajosas por conta das taxas de juros, mas há ressalvas.

“Taxas em torno de 1,5%, até 1,9% são muito menores do que esses empreendedores devem estar pagando em outros ativos, empréstimos, cartão de crédito estourado, cheque especial, dívidas com fornecedores”, avalia o economista Marcelo Loyola Fraga.

Ele pondera que o microcrédito já deveria ter sido liberado há muito mais tempo, considerando o efeito devastador da pandemia sobre os pequenos negócios. E embora considere que os valores liberados estão bem abaixo do necessário por grande parte dos empreendedores, é vantajoso para suprir necessidades emergenciais.

“É vantajoso pegar para substituição de outro empréstimo, por exemplo, saindo de uma dívida com taxa de juros maior, ou para comprar algum equipamento que é fundamental para o negócio. Mas é um recurso que só deve ser solicitado se houver real necessidade.”

Para se ter ideia, em 2021, mais da metade da população (54%) precisou de dinheiro para alguma emergência, segundo a pesquisa Raio X do Investidor Brasileiro, realizada pela Associação Brasileira das Entidades do Mercado Financeiro e de Capitais (Anbima) em parceria com o Datafolha.

O ideal é que os empréstimos sejam limitados às emergências. Solicitar crédito somente porque é fácil solicitar, não é um negócio vantajoso. Uma taxa de 1,5% ao mês, por exemplo, em um ano, será equivalente a 18%, bem acima da inflação projetada para os próximos 12 meses.

“Precisamos avançar na educação financeira, tanto para ajudar as pessoas a se prepararem melhor para situações de emergência quanto para ensiná-las a identificar instrumentos de crédito que melhor se adequem a cada circunstância”, avalia Marcelo Billi, superintendente de Comunicação, Certificação e Educação de Investidores da Anbima.

• Pessoas físicas com atividades ligadas à prestação de serviços, inclusive as que estão com restrição de crédito, os chamados negativados.
• Também poderão solicitar crédito os microempreendedores individuais (MEIs) que exerçam atividade produtiva com renda ou receita bruta anual de até R$ 360 mil.

• Será liberado um empréstimo de até R$ 1.000 para pessoas físicas com atividades ligadas à prestação de serviços. 
• Já MEIs poderão solicitar crédito é de até R$ 3 mil.
• Os empréstimos levarão em conta a realidade social dos empreendedores e serão oferecidas condições de acordo com a capacidade de pagamento.

• Pessoas físicas poderão pagar o empréstimo em até 24 parcelas, com taxa de juros a partir de 1,95% ao mês. 
• Já MEIs poderão quitar o crédito em até 24 parcelas a taxa mensal de 1,99%.
• O novo programa permite o uso de recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para dar garantia para empréstimos a microempreendedores populares.

• Os empréstimos para pessoas físicas já estão liberados pelo aplicativo Caixa Tem. É preciso ter a versão mais atual do aplicativo no celular e estar com o cadastro atualizado.
• Já os microempreendedores precisam ter ao menos 12 meses de faturamento como MEI e possuir uma conta da Caixa. A princípio, a contratação do crédito está disponível nas agências. Posteriormente, também será liberado via aplicativo.