No início do ano, um anúncio de que um ovo de Páscoa poderia ser comprado com recursos do Fundo de Garantia do Tempo de Serviços (FGTS) chamou a atenção da internet. A modalidade, oferecida pelas Lojas Americanas no caso do chocolate, nada mais é do que um empréstimo oferecido por instituições financeiras que antecipam o saque-aniversário do FGTS e debita as parcelas devidas diretamente do saldo do fundo. 

Dessa forma, com esse serviço de instituições financeiras, já não é mais preciso esperar uma vez por ano para sacar esse dinheiro, sendo possível antecipar valores mediante o empréstimo. Além da compra de produtos, o recurso pode ser usado para outros fins, como investimentos em estudos e até financiamento de viagem. 

Para adiantar o FGTS, primeiramente é preciso ter saldo em conta e optar pela modalidade saque-aniversário. As instituições financeiras oferecem a antecipação de algumas parcelas, com taxa de juros que varia conforme o banco. Para fazer a quitação, os débitos serão descontados diretamente dos próximos valores dos saques-aniversários que o trabalhador tiver programado.

Apesar da modalidade parecer tentadora, o economista Eduardo Araújo alerta que essa forma de empréstimo pode não ser tão vantajosa quanto parece. Ele lembra que o FGTS tem como objetivo ser uma reserva financeira para situações de desemprego ou doença. E cita que, quando o trabalhador utiliza seu saldo como garantia de empréstimo, acaba comprometendo uma parcela da sua segurança futura. 

• Complemento na compra de suprimentos básicos para a casa: Os valores da antecipação do empréstimo do FGTS podem começar em R$ 150, que auxiliam na hora de fazer a despesa do mês, seja para comprar alimentos ou até mesmo o gás de cozinha.
• Investir nos estudos:  Ingressar em uma faculdade, fazer um curso profissionalizante ou até mesmo aprender um novo idioma é possível com o saque. A modalidade permite que até 10 parcelas sejam antecipadas, podendo complementar o que faltava para se matricular em uma instituição.
  
• Pagar dívidas: A antecipação do FGTS é muito buscada por famílias que precisam quitar suas dívidas, já que esse tipo de empréstimo não compromete o orçamento mensal.
  
• Renda extra: Para pessoas que já trabalharam como CLT, possuem saldo inativo do FGTS (ou para quem tem ativo também) e querem ter uma fonte de renda – como começar a vender doces ou artesanato, por exemplo –, é possível utilizar o dinheiro do FGTS para comprar os materiais e utensílios necessários para dar o pontapé inicial.
  
• Viagem: o saldo do FGTS pode ser usado para financiar uma viagem. A possibilidade é oferecida pela CVC desde novembro do ano passado. Dessa forma, o cliente poderá antecipar o saque-aniversário do FGTS para adquirir um pacote total ou para compor outra forma de pagamento.

Quem quiser optar pelo saque-aniversário deve fazer a adesão pelo aplicativo do FGTS ou pelo site do FGTS na Caixa. Neles, você deve clicar em “Meu FGTS”, em seguida acessar a aba “Saque-Aniversário”.

Depois de ler e concordar com os termos e condições, basta clicar em “Aderir ao saque-aniversário”.

A partir daí, é possível antecipar o FGTS mediante empréstimo concedido por instituições financeiras que adiantam as parcelas anuais liberadas na modalidade. 

Na prática, você pode receber de uma única vez parte do seu saldo que seria liberada aos poucos, uma vez ao ano. Dessa forma, as parcelas adiantadas são descontadas anualmente no dia do saque-aniversário, diretamente do saldo da conta do FGTS. 

Algumas empresas oferecem o empréstimo diretamente nas lojas, como na Americanas, via Ame, ou até via app a alguns cliques, como o PicPay, PagSeguro, Itaú e Up.p. Esta última, inclusive, é uma fintech especializada em antecipação de FGTS. No caso do uso para viagens, a CVC oferece o serviço via parceria com o Banco Digio, plataforma digital do Bradesco.

Para o economista Eduardo Araújo, apesar de a primeira vista o empréstimo via FGTS ser alternativa atraente, uma análise mais profunda revela que essa modalidade pode não ser tão vantajosa quanto parece.

“Primeiramente, é importante lembrar que o FGTS tem como objetivo ser uma reserva financeira para situações de desemprego, doença, aposentadoria, e outras circunstâncias que afetem a estabilidade econômica do trabalhador. Ao utilizar o saldo do FGTS como garantia para um empréstimo, o trabalhador compromete uma parcela de sua segurança financeira futura, antecipando recursos que poderiam ser essenciais em momentos de real necessidade”, destaca.

Segundo ele, os juros envolvidos nessa operação, mesmo que inferiores aos de outras modalidades de crédito disponíveis no mercado, representam um custo adicional para o acesso a recursos que, efetivamente, já são do trabalhador.

Diante dessas considerações, Eduardo avalia que é prudente que o trabalhador explore alternativas antes de optar pelo empréstimo via saque-aniversário.

Entre elas, estão economizar para alcançar objetivos financeiros, investir em opções que ofereçam retornos seguros no longo prazo e buscar assessoria financeira para planejar adequadamente as finanças pessoais. Essas estratégias, de acordo com o especialista, podem oferecer resultados mais benéficos e sustentáveis.